Preguntas Frecuentes
¿Tiene dudas sobre el PrivateMI? Estas son algunas preguntas frecuentes con sus respuestas.
¿Qué es el seguro hipotecario privado?
¿Por qué se necesita PrivateMI?
¿En qué me beneficia el PrivateMI?
¿Cómo califico para una hipoteca asegurada?
¿Puedo conseguir un préstamo si tengo bajos ingresos?
¿Puedo conseguir PrivateMI si estoy refinanciando mi préstamo?
¿Puedo contratar PrivateMI directamente con una compañía de seguros?
¿Recibo un reembolso al cancelar mi seguro?
¿Qué es un préstamo concatenado?
¿Cuál es la diferencia entre el PrivateMI y el seguro FHA?
¿Qué es el seguro hipotecario privado?
El seguro hipotecario privado (PrivateMI) es un seguro que protege de pérdidas a la entidad crediticia o al inversionista en caso de que un prestatario interrumpa los pagos de su hipoteca. Permite que usted compre una casa con una cuota inicial de sólo el 3% o menos para prestatarios calificados, ayudándole a comprar una casa en menos tiempo que sin el seguro.
¿Por qué se necesita PrivateMI?
Los estudios demuestran que los propietarios de vivienda con menos del 20% invertido en una vivienda tienen más probabilidades de incumplir los pagos, por lo que las entidades crediticias y los inversionistas corren más riesgo con cuotas iniciales bajas. Es por ello que las entidades crediticias y los inversionistas por lo general exigen seguro hipotecario para otorgar préstamos con cuotas iniciales inferiores al 20%.
¿En qué me beneficia el PrivateMI?
El PrivateMI permite que usted pueda comprar una casa con un anticipo bajo y años antes que de otro modo.
- Si va a comprar casa por primera vez, PrivateMI le ayuda a superar el mayor obstáculo para lograrlo: reunir el 20% de anticipo tradicional.
- Si compra una casa mejor que la que posee actualmente, el seguro hipotecario le permite considerar una mayor gama de casas.
- Los compradores primerizos y los que desean cambiar a una casa mejor se pueden beneficiar dando un anticipo más bajo y contando con dinero para otros usos: hacer inversiones, liquidar deudas, pagar mejoras a la casa o para emergencias.
¿Cuánto me costará?
Los precios de las primas varían. Se basan en el tamaño del anticipo, el tipo de hipoteca y la cantidad de cobertura de seguro. Normalmente las primas se pagan junto con su pago mensual de hipoteca. El rango para una vivienda de precio mediano es de $50 a $100 mensual (en 2007, el precio medio nacional proyectado para una vivienda unifamiliar es de $220,300). Usted puede pagar la prima por adelantado y financiarla como parte de su hipoteca. También hay pólizas pagadas por la entidad crediticia, pero producen un aumento en la tasa de interés del préstamo hipotecario. Si usted gana menos de $109,000 al año, las primas de PrivateMI son deducibles de impuestos para préstamos originados o refinanciados en 2007.
¿Cómo califico para una hipoteca asegurada?
El proceso de calificación para préstamos cubiertos por el seguro hipotecario es similar al de los préstamos hipotecarios comunes. En general, necesita tener suficientes ingresos para cubrir el pago de hipoteca mensual y los costos de cierre, así como buenos antecedentes de crédito. Muchos programas de seguros hipotecarios ofrecen características de seguro flexibles, como métodos alternativos de verificación de crédito.
¿Puedo conseguir un préstamo si tengo bajos ingresos?
Sí. Sí es un comprador de vivienda con bajos ingresos, puede ser elegible para programas especiales que permiten que usted compre una vivienda con un anticipo del 3% o menos. Su flexibilidad permite que muchos compradores con bajos ingresos logren ser propietarios de su vivienda:
- Los programas están hechos a la medida de las necesidades de la comunidad y participan en ellos grupos locales.
- Cuentan con programas informativos que le ayudan a conocer el proceso de compra de vivienda y le dan asesoría para ayudarle a conservar su casa en caso de problemas económicos.
- Ofrecen una variedad de opciones en áreas como anticipos, prima del PrivateMI y verificación de crédito. Los comprobantes de pago puntual de renta y servicios, por ejemplo, pueden sustituir un historial de crédito más tradicional.
Consulte a su prestatario para saber si usted está calificado para un programa de vivienda económica.
¿Puedo conseguir PrivateMI si estoy refinanciando mi préstamo?
Sí. Refinanciar con PrivateMI puede aumentar su flexibilidad financiera. Puede conseguir dinero para liquidar deudas de productos de consumo, hacer otras inversiones, pagar colegiaturas de la universidad o cuentas médicas. Si usted tiene un préstamo concatenado o 80-10-10, puede refinanciarlo con PrivateMI y deshacerse de esa segunda hipoteca.
¿Puedo contratar PrivateMI directamente con una compañía de seguros?
No. La entidad crediticia tramita la cobertura de seguro hipotecario privado para su préstamo. Hay toda una gama de productos de PrivateMI con una variedad de opciones de pago que se ajusten a sus necesidades. Cuando solicite un préstamo, pregunte a las entidades crediticias sobre sus opciones de PrivateMI.
¿Por qué recibí una carta que decía que mi solicitud de PrivateMI fue rechazada si mi entidad crediticia dijo que se aprobó mi préstamo asegurado?
Las entidades crediticias tramitan la cobertura de PrivateMI para los préstamos. A menudo envían solicitudes de hipoteca a más de una compañía de seguros. Una compañía puede aprobar la solicitud, mientras que otra puede no hacerlo. Si una compañía niega cobertura para un préstamo, envía una carta al prestatario explicándole el motivo. Entre tanto, la entidad crediticia puede haber conseguido cobertura de otra compañía.
¿Puedo cancelar el PrivateMI?
Sí. Generalmente se puede cancelar el PrivateMI cuando el propietario de la vivienda reúne suficiente patrimonio neto sobre la casa. De hecho, 90% de los prestatarios cancelan su PrivateMI antes de los 60 meses. Por decreto de las leyes federales, el PrivateMI de la mayoría de los préstamos hechos a partir del 29 de julio de 1999 terminará automáticamente cuando la deuda de la hipoteca se haya reducido al 78% del valor original de la casa. Lea más »
¿Recibo un reembolso al cancelar mi seguro?
Depende de su plan de primas. La mayoría de los prestatarios eligen el plan de pagos sobre la marcha. Con este plan, usted paga el PrivateMI de mes en mes. Al cancelar el seguro usted deja de pagar primas, pero no obtiene un reembolso. Con planes en los que usted paga su prima por adelantado, al cierre o anualmente, puede obtener un reembolso. Consulte a su entidad crediticia.
¿Qué es un préstamo concatenado?
Algunas entidades crediticias ofrecen productos de préstamo con cuota inicial baja sin seguro hipotecario. El más común es el préstamo concatenado, también llamado 80/10/10. El concatenado suma una pequeña segunda hipoteca a una tasa alta a la primera hipoteca con menor tasa. Para la mayoría de los consumidores, el concatenado puede tener varias desventajas, incluyendo costos mensuales de hipoteca más altos, un pago global y menos flexibilidad financiera. Lea más »
¿Cuál es la diferencia entre el PrivateMI y el seguro FHA?
El seguro hipotecario privado es la alternativa del sector privado al seguro hipotecario de la Administración federal de vivienda, que es un programa del gobierno respaldado por los contribuyentes. Hay algunas diferencias importantes:
- El PrivateMI generalmente cuesta menos. Cubre el primer 20% a 30% del préstamo, mientras que la FHA asegura el 100%.
- PrivateMI ofrece una variedad más amplia de productos de seguros, y no hay un límite máximo en el monto del préstamo. Los préstamos FHA están sujetos a un límite en la cantidad del préstamo, dependiendo de los costos de vivienda en su área.
¿Cuál es la diferencia del PrivateMI con otros tipos de seguro relacionados con la propiedad de una vivienda?
PrivateMI no es seguro de vida hipotecario, que liquida la hipoteca en caso de fallecimiento o discapacidad del prestatario. Tampoco es seguro de propietario de vivienda, que lo protege de robo, incendio u otro desastre. El seguro hipotecario protege de pérdida a la entidad crediticia y al inversionista, no al prestatario.